Le compte Nickel s’est imposé comme l’une des solutions bancaires alternatives les plus populaires en France ces dernières années. Avec plus de 3 millions de clients, cette offre qui se veut simple, accessible et transparente séduit un large public. Mais que vaut réellement le compte Nickel ? Cet article fait le point sur tous les aspects du compte Nickel pour vous aider à déterminer s’il correspond à vos besoins.
Table des matières
Présentation du compte Nickel
Lancé en 2014, le compte Nickel (anciennement Compte-Nickel) se présente comme le « compte sans banque ». Il s’agit en réalité d’un compte de paiement proposé par un établissement de paiement, et non d’un compte bancaire traditionnel. Voici les principales caractéristiques du compte Nickel :
- Un compte courant avec IBAN français
- Une carte de paiement Mastercard à débit immédiat
- Pas de conditions de revenus ni de dépôt minimum
- Ouverture possible chez les buralistes partenaires
- Gestion du compte via une application mobile
- Pas de découvert autorisé
- Pas de chéquier
Le compte Nickel cible principalement les personnes exclues du système bancaire traditionnel ou à la recherche d’une alternative simple et peu coûteuse pour gérer leur argent au quotidien.
Les différentes offres Nickel
Nickel propose actuellement 4 formules différentes :
1. Le compte Nickel classique
C’est l’offre de base, facturée 20€ par an. Elle comprend :
- Un compte courant avec IBAN français
- Une carte Mastercard à autorisation systématique
- L’accès à l’application mobile Nickel
2. My Nickel
Cette formule à 23,33€ par an reprend les caractéristiques du compte classique en y ajoutant une carte bancaire personnalisable (choix de la couleur ou d’un visuel régional).
3. Nickel Chrome
L’offre premium à 50€ par an inclut :
- Une carte Mastercard Premium
- Des plafonds de paiement et de retrait plus élevés
- Des assurances et assistances voyage
- Des frais réduits à l’étranger
4. Nickel Metal
La formule haut de gamme à 100€ par an propose :
- Une carte en métal
- Des plafonds encore plus élevés
- Des paiements et retraits gratuits partout dans le monde
- Des assurances étendues
Voici un tableau récapitulatif des principales caractéristiques de chaque offre :
| Offre | Prix annuel | Carte | Plafonds | Assurances |
|---|---|---|---|---|
| Nickel | 20€ | Mastercard Standard | Basiques | Non |
| My Nickel | 23,33€ | Mastercard Standard personnalisable | Basiques | Non |
| Nickel Chrome | 50€ | Mastercard Premium | Élevés | Oui |
| Nickel Metal | 100€ | Mastercard Metal | Très élevés | Étendues |
Comment ouvrir un compte Nickel ?
L’une des particularités du compte Nickel est son mode d’ouverture, qui peut se faire directement chez un buraliste partenaire. Voici les étapes pour ouvrir un compte Nickel :
- Trouver un point de vente Nickel : rendez-vous sur le site officiel pour localiser un buraliste partenaire près de chez vous.
- Préparer les documents nécessaires :
- Une pièce d’identité en cours de validité (carte d’identité, passeport, titre de séjour)
- Un téléphone portable
- 20€ en espèces pour régler les frais d’ouverture
- Se rendre chez le buraliste : demandez à ouvrir un compte Nickel.
- Remplir le formulaire d’ouverture : soit sur une borne dédiée, soit avec l’aide du buraliste.
- Payer les frais d’ouverture : 20€ en espèces.
- Récupérer votre carte et votre RIB : ils vous sont remis immédiatement.
- Activer votre compte : vous recevrez un code par SMS pour finaliser l’ouverture.
Il est également possible d’initier l’ouverture de compte en ligne sur le site de Nickel, puis de finaliser la procédure chez un buraliste.
L’un des principaux atouts de Nickel est la rapidité d’ouverture du compte : en quelques minutes seulement, vous disposez d’un compte opérationnel et d’une carte bancaire. C’est beaucoup plus rapide que dans une banque traditionnelle.
Les conditions d’éligibilité au compte Nickel
Nickel se targue d’être « le compte pour tous ». Les conditions d’éligibilité sont effectivement peu restrictives :
- Avoir au moins 12 ans (avec l’accord d’un représentant légal pour les mineurs)
- Résider fiscalement dans un pays de l’Union Européenne
- Posséder une pièce d’identité valide
- Disposer d’un numéro de téléphone portable
Contrairement à de nombreuses banques, Nickel n’impose pas de conditions de revenus ni de dépôt minimum. Le compte est également ouvert aux interdits bancaires et aux personnes fichées à la Banque de France.
Seules restrictions notables :
- Les citoyens américains ne peuvent pas ouvrir de compte Nickel (en raison de la réglementation FATCA)
- Il n’est pas possible d’ouvrir un compte joint ou un compte professionnel
Fonctionnement du compte Nickel au quotidien
Une fois votre compte Nickel ouvert, comment fonctionne-t-il concrètement au quotidien ? Passons en revue les principales opérations possibles :
Alimenter son compte Nickel
Plusieurs options s’offrent à vous pour créditer votre compte :
- Dépôt d’espèces : possible chez les buralistes partenaires (frais de 2% du montant déposé)
- Virement bancaire : gratuit depuis un autre compte
- Dépôt de chèque : à envoyer par courrier (frais de 3€ par chèque)
- Rechargement par carte bancaire : depuis l’application (frais de 2%)
À noter que les dépôts d’espèces sont plafonnés à 950€ par mois.
Effectuer des paiements
La carte Nickel permet de régler vos achats :
- En magasin (avec ou sans contact)
- En ligne
- À l’étranger (des frais peuvent s’appliquer hors zone euro)
Les paiements sont débités immédiatement du compte. Il n’est pas possible d’être à découvert.
Retirer de l’argent
Vous pouvez retirer des espèces :
- Dans tous les distributeurs automatiques (frais de 1€ par retrait en France, 2€ à l’étranger)
- Chez les buralistes Nickel (3 retraits gratuits par mois, puis 0,50€ par retrait)
Réaliser des virements
Nickel permet d’effectuer des virements :
- Virements SEPA en euros : gratuits
- Virements instantanés : 0,50€ par virement
- Virements internationaux : possible via le partenaire RIA (frais variables)
Gérer son compte
La gestion du compte Nickel se fait principalement via l’application mobile, qui permet de :
- Consulter le solde et l’historique des opérations
- Effectuer des virements
- Paramétrer sa carte (plafonds, blocage/déblocage, etc.)
- Gérer ses informations personnelles
Un espace client web est également disponible pour gérer son compte depuis un ordinateur.
Les tarifs du compte Nickel
Nickel met en avant la transparence de sa tarification. Voici un récapitulatif des principaux frais applicables :
| Service | Tarif |
|---|---|
| Cotisation annuelle (compte + carte) | 20€ à 100€ selon la formule |
| Retrait DAB en France | 1€ |
| Retrait DAB zone euro | 1€ |
| Retrait DAB hors zone euro | 2€ |
| Paiement en France et zone euro | Gratuit |
| Paiement hors zone euro | 1€ (gratuit avec Nickel Chrome/Metal) |
| Virement SEPA | Gratuit |
| Virement instantané | 0,50€ |
| Dépôt d’espèces | 2% du montant |
| Dépôt de chèque | 3€ par chèque |
| Rejet de prélèvement | 10€ |
Globalement, les tarifs de Nickel sont relativement compétitifs par rapport aux banques traditionnelles, notamment sur les frais de tenue de compte et la carte bancaire. Cependant, certains frais comme les retraits ou les dépôts d’espèces peuvent s’avérer élevés en cas d’utilisation fréquente.
Les plafonds du compte Nickel
Le compte Nickel est soumis à plusieurs plafonds, qui varient selon la formule choisie :
Plafonds de paiement
- Nickel/My Nickel : 1 500€ sur 30 jours glissants
- Nickel Chrome : 3 000€ sur 30 jours glissants
- Nickel Metal : 5 000€ sur 30 jours glissants
Plafonds de retrait
- Nickel/My Nickel : 300€ sur 7 jours glissants et 950€ sur 30 jours glissants
- Nickel Chrome : 500€ sur 7 jours glissants et 1 500€ sur 30 jours glissants
- Nickel Metal : 800€ sur 7 jours glissants et 2 500€ sur 30 jours glissants
Plafond de dépôt d’espèces
Le plafond de dépôt d’espèces est de 950€ par mois pour toutes les formules.
Plafond du solde du compte
Le solde maximum autorisé sur un compte Nickel est de 30 000€, quelle que soit la formule.
Ces plafonds peuvent être limitants pour certains utilisateurs, notamment ceux qui ont des revenus élevés ou qui effectuent régulièrement des transactions importantes.
