Hello bank! est la banque en ligne du groupe BNP Paribas. Lancée en 2013, elle propose des offres bancaires 100% digitales à des tarifs avantageux. Mais que vaut réellement cette banque en 2024 ? Quels sont ses atouts et ses limites ? Cet article fait le point complet sur Hello bank!, son offre, ses tarifs et ses services pour vous aider à décider si elle correspond à vos besoins bancaires.
Table des matières
Présentation de Hello bank!
Hello bank! est la filiale 100% en ligne de BNP Paribas, l’un des plus grands groupes bancaires français et européens. Créée en 2013, Hello bank! se positionne comme une banque innovante, mobile first, à mi-chemin entre les banques traditionnelles et les néobanques.
Quelques chiffres clés sur Hello bank! :
- Plus de 700 000 clients en France
- Lancement en 2013
- Filiale à 100% de BNP Paribas
- 100% en ligne mais accès au réseau d’agences BNP Paribas
Hello bank! propose une gamme complète de produits et services bancaires : comptes courants, cartes bancaires, épargne, crédits, assurances, bourse… Le tout 100% en ligne, via une application mobile et un site web.
L’offre de comptes et cartes Hello bank!
Hello bank! a simplifié son offre en 2022 avec seulement deux formules de compte courant : Hello One et Hello Prime. Voyons en détail ce que proposent ces deux offres.
L’offre Hello One
Hello One est l’offre d’entrée de gamme de Hello bank!, 100% gratuite et sans condition de revenus. Elle comprend :
- Un compte courant
- Une carte Visa à débit immédiat et autorisation systématique
- Les paiements et retraits gratuits en France et en zone euro
- Une application mobile pour gérer son compte
Cette offre est idéale pour un usage basique, notamment pour les jeunes ou comme compte secondaire. Elle permet de profiter des principaux services bancaires gratuitement.
L’offre Hello Prime
Hello Prime est l’offre premium de Hello bank!, facturée 5€ par mois. Elle nécessite de justifier de 1000€ de revenus mensuels minimum. Hello Prime comprend :
- Un compte courant
- Une carte Visa Premier à débit différé ou immédiat
- Les paiements et retraits gratuits dans le monde entier
- Une assurance et assistance voyage
- Un découvert autorisé
- Des virements instantanés gratuits et illimités
- Une carte virtuelle pour les achats en ligne
Cette offre plus complète convient davantage à une utilisation intensive, notamment pour les voyageurs fréquents ou ceux qui recherchent les avantages d’une carte haut de gamme.
| Caractéristiques | Hello One | Hello Prime |
|---|---|---|
| Tarif mensuel | 0€ | 5€ |
| Conditions de revenus | Aucune | 1000€/mois min. |
| Carte bancaire | Visa Classic | Visa Premier |
| Paiements à l’étranger | Gratuits en zone euro | Gratuits dans le monde |
| Retraits à l’étranger | Gratuits en zone euro | Gratuits dans le monde |
| Découvert autorisé | Non | Oui |
Les atouts de Hello bank!
Hello bank! présente plusieurs avantages qui en font une option intéressante sur le marché des banques en ligne :
1. La solidité du groupe BNP Paribas
En tant que filiale de BNP Paribas, Hello bank! bénéficie de la solidité financière et de l’expertise d’un des plus grands groupes bancaires européens. Cela apporte une garantie de sérieux et de pérennité, contrairement à certaines néobanques indépendantes dont l’avenir peut être plus incertain.
2. L’accès au réseau d’agences BNP Paribas
Bien que 100% en ligne, Hello bank! permet à ses clients d’accéder au réseau physique de BNP Paribas pour certaines opérations comme les dépôts d’espèces ou de chèques. C’est un avantage significatif par rapport aux banques 100% en ligne qui n’offrent pas cette possibilité.
3. Des tarifs compétitifs
Hello bank! propose des offres gratuites ou à tarifs réduits par rapport aux banques traditionnelles. L’absence de frais de tenue de compte et la gratuité de nombreuses opérations courantes permettent de réaliser des économies substantielles.
4. Une offre complète
Contrairement à certaines néobanques qui se limitent aux services de base, Hello bank! propose une gamme complète de produits bancaires : épargne, crédits, assurances, bourse… Cette polyvalence permet d’en faire sa banque principale.
5. Des services innovants
Hello bank! mise sur l’innovation avec des fonctionnalités comme la carte bancaire virtuelle, le paiement mobile (Apple Pay, Google Pay…) ou encore les virements instantanés gratuits et illimités sur l’offre premium.
Les points faibles de Hello bank!
Malgré ses nombreux atouts, Hello bank! présente aussi quelques limites à prendre en compte :
1. Des conditions d’accès plus strictes que certains concurrents
L’offre premium Hello Prime nécessite de justifier 1000€ de revenus mensuels, ce qui peut être restrictif pour certains profils. D’autres banques en ligne comme Boursorama proposent des offres similaires sans condition de revenus.
2. Des frais bancaires qui peuvent s’accumuler
Si l’offre de base est gratuite, certains frais peuvent rapidement s’accumuler : commission sur les retraits hors zone euro, frais de tenue de compte titres, etc. Il est important de bien étudier la grille tarifaire en fonction de son profil d’utilisation.
3. Une offre d’épargne et d’investissement moins attractive que certains concurrents
Les produits d’épargne et d’investissement de Hello bank! (livrets, assurance-vie, bourse…) ne sont pas les plus compétitifs du marché en termes de rendement ou de frais. D’autres acteurs comme Boursorama ou Fortuneo font mieux sur ce point.
4. Un service client parfois critiqué
Certains clients se plaignent de difficultés à joindre le service client ou de délais de traitement longs pour certaines opérations. C’est un point de vigilance, même si la situation semble s’être améliorée ces dernières années.
Comment ouvrir un compte Hello bank! ?
L’ouverture d’un compte Hello bank! se fait entièrement en ligne, en quelques étapes :
- Choisir son offre : Hello One ou Hello Prime
- Remplir le formulaire en ligne avec ses informations personnelles
- Fournir les pièces justificatives demandées (pièce d’identité, justificatif de domicile, justificatif de revenus pour Hello Prime)
- Signer électroniquement les documents contractuels
- Effectuer un premier versement pour activer le compte
Le processus prend généralement entre 10 et 15 minutes. Une fois le dossier validé par Hello bank!, vous recevez vos identifiants de connexion et votre carte bancaire par courrier sous 5 à 10 jours ouvrés.
Documents nécessaires pour ouvrir un compte Hello bank!
Voici la liste des documents à préparer pour ouvrir un compte Hello bank! :
- Une pièce d’identité en cours de validité (carte d’identité, passeport ou titre de séjour)
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’électricité, de gaz, d’eau, de téléphone fixe ou internet, avis d’imposition, quittance de loyer…)
- Un RIB à votre nom d’un compte bancaire domicilié en France ou dans l’Union Européenne
- Pour l’offre Hello Prime uniquement : un justificatif de revenus (3 derniers bulletins de salaire, dernier avis d’imposition…)
Si vous êtes déjà client BNP Paribas, vous n’avez pas besoin de fournir ces documents. L’ouverture de compte se fait de manière simplifiée.
L’application mobile Hello bank!
L’application mobile est au cœur de l’expérience Hello bank!. Disponible sur iOS et Android, elle permet de gérer l’ensemble de ses comptes et opérations bancaires depuis son smartphone. Voici ses principales fonctionnalités :
- Consultation des comptes et opérations en temps réel
- Virements (instantanés ou classiques)
- Gestion des cartes bancaires (activation, blocage, modification des plafonds…)
- Agrégation de comptes externes
- Catégorisation automatique des dépenses
- Paiement mobile (Apple Pay, Google Pay…)
- Gestion de l’épargne et des placements
- Souscription de produits (crédit, assurance…)
- Contact du service client par chat ou téléphone
L’application Hello bank! est généralement bien notée par les utilisateurs, avec une note moyenne de 4,1/5 sur le Google Play Store et 4,6/5 sur l’App Store d’Apple.
Sécurité de l’application Hello bank!
Hello bank! met l’accent sur la sécurité de son application mobile avec plusieurs dispositifs :
- Authentification forte à chaque connexion (code secret + empreinte digitale ou reconnaissance faciale)
- Validation des opérations sensibles par un code reçu par SMS
- Blocage temporaire de la carte bancaire en cas de perte
- Notifications en temps réel pour les opérations effectuées
Ces mesures de sécurité permettent de protéger efficacement les comptes et données des clients Hello bank!.
Les produits d’épargne Hello bank!
Hello bank! propose une gamme de produits d’épargne pour faire fructifier son argent. Voici les principales options :
Le Livret A
Le Livret A est le placement d’épargne réglementé le plus populaire en France. Chez Hello bank!, il offre les caractéristiques suivantes :
- Taux d’intérêt : 3% brut par an (taux en vigueur au 1er février 2024)
- Plafond de dépôt : 22 950€
- Disponibilité : immédiate
- Fiscalité : exonération totale d’impôts et de prélèvements sociaux
Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)
Le LDDS est un autre livret d’épargne réglementé proposé par Hello bank! :
- Taux d’intérêt : 3% brut par an (taux en vigueur au 1er février 2024)
- Plafond de dépôt : 12 000€
- Disponibilité : immédiate
- Fiscalité : exonération totale d’impôts et de prélèvements sociaux
Le Livret d’Épargne Populaire (LEP)
Le LEP est un livret réservé aux foyers fiscaux à revenus modestes :
- Taux d’intérêt : 5% brut par an (taux en vigueur au 1er février 2024)
- Plafond de dépôt : 7 700€
